5 valkuilen bij extra aflossen op je hypotheek

Hoe fijn is het om je woning schuldenvrij te bezitten? Of droom je wel eens van die mooie woning bij het park? Om dit te bereiken, kan het handig zijn je overtollige vermogen in te zetten voor een extra aflossing op je eigenwoninglening.

Zeker nu de rente op je banktegoed rond de nullijn zit en de belasting op je vermogen wellicht hoger is dan voorheen.

Lisa Wiegink
Lisa Wiegink

Een goed idee, dat extra aflossen. Toch?

Ja, maar let dan wel goed op de valkuilen bij extra aflossen. Ik heb er 5 voor je op een rij gezet.

1. Boeterente

Check vanaf welk bedrag aan extra aflossing je boeterente betaalt. Veel hypotheekverstrekkers hanteren namelijk een boeterente als meer dan 10 of 20% van de oorspronkelijk geleende hoofdsom versneld wordt afgelost in een jaar. Is je rentevaste periode afgelopen of ben je een lage rente overeengekomen? Dan kan het zo zijn dat je geen of weinig boeterente verschuldigd bent.

De laatste jaren brachten enkele hypotheekverstrekkers te veel boeterente in rekening. Heb jij te veel rente betaald? Dan kun je dit in enkele gevallen terugkrijgen

2. Voorwaarden hypotheek

Lees de voorwaarden waaronder je de hypotheek hebt afgesloten goed door. Het kan zijn dat je bijvoorbeeld extra loyaliteitsbonussen ontvangt vanaf een bepaalde looptijd (na bijvoorbeeld 20 jaar). Bij eerder aflossen kun je deze bonussen (gedeeltelijk) mislopen.

3. Fiscale belemmeringen

Daarnaast zijn per 1 april 2017 de zogenoemde fiscale tijdklemmen versoepeld voor de kapitaalverzekering eigen woning en de spaarrekening en het beleggingsrecht eigen woning. Zo hoeft niet meer minimaal 20 jaar premie te zijn betaald om voor een vrijstelling van € 162.500 voor de uitkering in aanmerking te komen.

Wel blijven andere vereisten voor deze producten bestaan! Zo lees ik nergens dat de bandbreedte-eis (hoogste premie maximaal 10 keer de laagste premie) geheel is afgeschaft. Zorg bij een extra aflossing dus dat de vrijstelling ten tijde van de uitkering niet in gevaar komt.

4. Vrijgesteld bedrag overschrijden

Daarnaast kun je door een extra inleg op je kapitaalverzekering c.q. bankspaar- of beleggingsproduct boven het vrijgestelde bedrag van € 162.500 uitkomen. Boven dit bedrag is het rendement belast met inkomstenbelasting. Banken vergeten soms je hierop te wijzen.

5. Daling maandlasten

Door extra aflossing dalen vaak de maandlasten. Dat is fijn. Het heeft wel tot gevolg dat de Belastingdienst minder meefinanciert. De hypotheekrenteaftrek daalt en bij een overwaarde van de woning kun je bijvoorbeeld bij een verhuizing te maken krijgen met minder belastingteruggave door de bijleenregeling. Ook kan het gevolgen hebben voor eventuele toeslagen.

Laat je niet weerhouden

Laat je ondanks bovenstaande valkuilen zeker niet weerhouden extra af te lossen, maar weeg af tot welk bedrag en op welk leendeel het handig is af te lossen.

Want hoe fijn is het om geen zorgen meer te hebben over je woonlasten. En wellicht wordt die mooie woning bij het park wel werkelijkheid.

Blog
Belastingadvies: huisje, boompje, beestje
Lees meer
Nieuws
Wel of geen btw bij aankoop vakantiewoning?
Lees meer
Whitepaper
Belastingvrij schenken; extra voordelig?
Lees meer
Geen reacties
Plaats nieuwe reactie

Reageer op:

Annuleren